آیا تا به حال به این فکر کرده‌اید که چگونه می‌توان در بازارهای مالی جهانی فعالیت کرد و همچنان به اصول شریعت اسلامی پایبند ماند؟ فارکس یکی از محبوب‌ترین بازارهای مالی است که سوالات زیادی درباره حلال یا حرام بودن معاملات آن وجود دارد. از جمله این سوالات، مفهوم “حساب اسلامی” در فارکس است که وعده سازگاری معاملات با اصول اسلامی را می‌دهد. اگر شما هم می‌خواهید بدانید حساب اسلامی دقیقاً چیست و چگونه می‌توان با رعایت شرع، در دنیای فارکس تجارت کرد، این مقاله را از دست ندهید.
حساب اسلامی فارکس چیست؟
حساب فارکس اسلامی یک حساب معاملاتی حلال است که به مشتریانی ارائه می شود که به قرآن احترام می گذارند و مایل به سرمایه گذاری در بورس اسلامی با رعایت اصول مالی اسلامی هستند. حساب اسلامی به عنوان حساب های بدون مبادله نیز شناخته می شود.
حساب های معاملاتی اسلامی از چندین جهت با حساب های معمولی فارکس متفاوت هستند که در ادامه به بررسی این تفاوت‌ها می‌پردازیم.
نرخ بهره دریافت نمی‌کنند!
از آنجایی که اسلام انباشت سود را ممنوع کرده است، تاجرانی که دارای حساب اسلامی هستند، نرخ بهره را پرداخت و دریافت نمی‌کنند.
معاملات بدون تاخیر انجام می‌شوند!
معاملات در حساب های مبتنی بر فاینانس اسلامی باید بدون تاخیر انجام شود، بنابراین ارزها باید بلافاصله از حسابی به حساب دیگر منتقل شوند و هزینه های تراکنش نیز باید همزمان پرداخت شود.
سرمایه‌گذاری حلال در فارکس ایده جدیدی نیست، اما کارگزاران کمی حساب‌های اسلامی ارائه می‌دهند. معمولاً این نوع حساب‌ها تبلیغ نمی‌شوند، چون ممکن است سود کمتری برای کارگزار داشته باشد و تعداد کمی از مشتریان هم آن را درخواست می‌کنند.
اصول تجارت حلال فارکس چیست؟
امور مالی اسلامی چهار اصل اساسی دارد:
· ممنوعیت پرداخت و دریافت هرگونه نرخ سود
· مبادلات فوری در چارچوب عملیات تجاری
· ممنوعیت قمار
· توزیع خطرات و منافع
این چهار اصل همیشه با سنت بانکداری و تجارت غربی سازگار نیست، بنابراین برای احترام به اصول مالی اسلامی، حساب‌های تجاری ویژه‌ای ایجاد شده که به آنها «حساب‌های اسلامی» می‌گویند. این حساب‌ها برای مشتریانی طراحی شده‌اند که می‌خواهند بدون جدا شدن از اصول دینی خود، در بازار فارکس به صورت حلال فعالیت کنند.
به طور کلی، این حساب‌ها کاملاً شبیه حساب‌های تجاری سنتی هستند، فقط برخی از عناصر خاص برای رعایت اصول بنیادی مالی اسلامی تطبیق داده شده‌اند.
مطالعه این مطلب پیشنهاد می‌شود: مناسب‌ترین حساب فارکس برای شما
چگونه یک حساب فارکس اسلامی باز کنیم؟
برای افتتاح حساب فارکس اسلامی، مشتریان مسلمان باید ثبت نام کرده و حساب Trade.MT5 باز کنند و مدارک لازم برای افتتاح حساب معاملاتی حلال را ارائه کنند.
شما می‌توانید به محض دریافت تاییدیه باز بودن حساب فارکس اسلامی، اولین واریز خود را از طریق روش پرداختی که خودتان ترجیح می دهید انجام دهید و تجارت در صرافی حلال را آغاز کنید. شما می توانید در هر زمان از طریق حساب آنلاین خود درخواست برداشت از درآمد یا وجوه خود را داشته باشید.
مطالعه این مطلب پیشنهاد می‌شود: چگونه حساب بروکر خود را شارژ کنیم؟
حساب آزمایشی برای تجارت بدون ریسک
اگر می‌خواهید بدون ریسک تجارت اسلامی را تمرین کنید، می‌توانید ابتدا با یک حساب آزمایشی شروع کنید. این حساب‌ها رایگان هستند و دسترسی به شرایط واقعی بازار را با وجوه مجازی فراهم می‌کنند.
مطالعه این مطلب پیشنهاد می‌شود: حساب دمو چیست؟
کمیسیون‌ها و کارمزدهای حساب‌های اسلامی
یکی از ویژگی‌های مهم حساب‌های اسلامی این است که بر خلاف حساب‌های سنتی، سود مبادله‌ای (سوآپ) ندارد. سوآپ به سودی گفته می‌شود که معامله‌گر هنگام باز ماندن یک موقعیت برای شب دریافت یا پرداخت می‌کند و آن را از منظر اسلامی حرام می‌کند.
آیا سرمایه‌گذاری در بورس، فارکس، سهام، آتی، کالا و ارز حلال است یا حرام؟
پاسخ به این سوال به شرایط و نحوه انجام معاملات بستگی دارد و از نظر مراجع مختلف می‌تواند متفاوت باشد. در ادامه، به نکاتی در مورد حلال یا حرام بودن این سرمایه‌گذاری‌ها می‌پردازیم:
بورس و سهام
معمولاً، خرید سهام شرکت‌هایی که فعالیت‌هایشان مطابق با احکام شرعی (حلال) باشد، مشکلی ندارد. اما اگر شرکت در حوزه‌های حرام مانند ربا، مشروبات الکلی، یا قمار فعالیت کند، سرمایه‌گذاری در آن حرام است.
فارکس
معاملات فارکس به دلیل استفاده از قراردادهای CFD و بهره شبانه (سوآپ) ممکن است مشکل شرعی داشته باشد. در برخی از حساب‌های اسلامی بهره شبانه حذف می‌شود، اما این کافی نیست؛ باید اطمینان حاصل شود که معاملات صوری نبوده و واقعیات اقتصادی پشت آنها وجود دارد.
بازار آتی (Futures)
اگر قراردادها واقعی باشند و منجر به تحویل فیزیکی کالا شوند، می‌تواند حلال باشد. اما قراردادهای صوری که هدف آنها صرفاً سفته‌بازی است، ممکن است از نظر شرعی مشکل داشته باشند.
کالا و ارز
معاملات کالا و ارز باید به صورت واقعی و با رعایت شروط معامله (مانند قبض و تحویل) انجام شود تا از نظر شرعی معتبر باشد. معاملات صوری و سفته‌بازی در این بازارها معمولاً حرام تلقی می‌شوند.
توصیه می‌کنیم قبل از ورود به هر نوع سرمایه‌گذاری، با مرجع تقلید خود مشورت کنید یا از نظر کارشناسان شرعی در این زمینه استفاده کنید. همچنین، در مورد بروکرها و نحوه عملکرد آنها تحقیق کافی داشته باشید تا مطمئن شوید که قوانین شرعی را رعایت می‌کنند.
چالش‌های مالی اسلامی در فارکس
یکی از اصول مالی اسلامی، ممنوعیت دریافت یا پرداخت بهره است. در معاملات استاندارد فارکس، اگر معامله‌ای تا روز بعد باز بماند، کارگزار سودی به نام «سوآپ» را به معامله‌گر تعلق می‌دهد، که این سود به دلیل وام غیرمستقیمی است که کارگزار با استفاده از اهرم ارائه می‌دهد.
این نوع سود، معاملات استاندارد فارکس را حرام می‌کند. اما حساب‌های اسلامی طراحی شده‌اند تا این بهره را حذف کنند. بنابراین، مسلمانان می‌توانند بدون نقض اصول مالی اسلامی، در فارکس فعالیت کنند.
سودآوری حساب‌های اسلامی برای کارگزاران
در حساب‌های اسلامی، به جای بهره، کارگزار از طریق کمیسیون‌ها و کارمزدها سودآوری می‌کند. اگرچه برخی این هزینه‌ها را مشابه بهره می‌دانند، بسیاری از محققان اسلامی این روش را به عنوان راهی برای تسهیل معاملات حلال تأیید کرده‌اند.
شرط «دست به دست» در تجارت حلال
در معاملات اسلامی، حذف بهره شرط اول است، اما شرط دیگری نیز وجود دارد: معاملات باید «دست به دست» یا بدون تأخیر انجام شوند. در گذشته، این مفهوم به معنی انجام معامله به صورت حضوری و فوری بود، اما اکنون با ظهور تجارت الکترونیک، مفهوم «دست به دست» به چه معناست؟
برخی معتقدند که قرارداد بین کارگزار و معامله‌گر به دلیل حضور دو طرف مستقل می‌تواند به عنوان «دست به دست» تلقی شود و از این رو، آن را حلال می‌دانند. اما گروهی از بازرسان اسلامی این شرط را دقیق‌تر تفسیر کرده‌اند و بر این باورند که مبادله باید فوراً و در همان «جلسه معاملاتی» انجام شود.
در معاملات فارکس، این شرط اغلب رعایت می‌شود، زیرا تراکنش‌ها در چند ثانیه یا حتی سریع‌تر تکمیل می‌شوند. اما به عنوان مثال، گزینه‌های باینری که شامل مبادله فوری کالا نیستند و ماهیت سفته‌بازانه دارند، از چارچوب تجارت حلال خارج می‌شوند.
حساب های اسلامی در متاتریدر
پلتفرم معاملاتی متاتریدر پرکاربردترین و محبوب‌ترین پلتفرم در جهان و بین کارگزاران فارکس و CFD است. با توجه به این گستردگی، این سؤال مطرح می‌شود که آیا این پلتفرم با معیارهای مالی اسلامی همخوانی دارد؟
پلتفرم متاتریدر خود به‌تنهایی حلال محسوب می‌شود، زیرا تنها یک ابزار معاملاتی است؛ واسطه‌ای که به شما این امکان را می‌دهد تا سفارشات خود را در بازار ثبت کنید. این پلتفرم صرفاً رابط کاربری است و به‌تنهایی بر نوع حساب معاملاتی تأثیر نمی‌گذارد.
در متاتریدر، نوع حسابی که انتخاب می‌کنید (استاندارد، حرفه‌ای یا اسلامی) تاثیری بر نحوه اجرای سفارشات ندارد و همه سفارشات به یک شکل انجام می‌شوند. تفاوت اصلی در شرایط معاملاتی کارگزار شماست، نه پلتفرم متاتریدر.
اهمیت حساب اسلامی در معاملات حلال
شرایط حساب معاملاتی شما تعیین‌کننده حلال یا حرام بودن معاملات است. از این رو، انتخاب یک حساب اسلامی نزد کارگزار ضروری است تا بتوانید بدون نگرانی از پرداخت بهره، معاملات خود را مطابق اصول مالی اسلامی انجام دهید.
معاملات روزانه در حساب های اسلامی
معاملات روزانه یکی از سه استراتژی اصلی است که شامل معاملات اسکالپینگ و نوسانی نیز می‌شود. در این نوع استراتژی، معامله‌گران موقعیت‌هایی را باز می‌کنند که قبل از پایان روز و بسته شدن بازارها، بسته می‌شوند.
مزیت اصلی این نوع معاملات این است که پوزیشن‌ها تا پایان روز باز نگه‌داشته نمی‌شوند و بنابراین نیازی به پرداخت سود شبانه (سوآپ) نیست. این ویژگی کمک می‌کند تا حتی اگر در حساب معاملاتی اسلامی هم فعالیت کنید، نیاز به پرداخت سود اضافه نباشد و معاملات بدون نگرانی از هزینه‌های اضافی انجام شوند.
اسکالپینگ در حساب های اسلامی
اسکالپینگ، مانند معاملات روزانه، یک سبک معاملاتی است که در آن معامله‌گر موقعیت‌هایی را به سرعت باز می‌کند و در عرض چند دقیقه یا حتی ثانیه‌ها می‌بندد. هدف اصلی اسکالپرها این است که با باز کردن موقعیت‌های کوچک و کسب سود کمی از هر کدام، از نوسانات بازار استفاده کنند.
مزیت اصلی اسکالپینگ این است که چون موقعیت‌ها به سرعت بسته می‌شوند، نیازی به پرداخت سود شبانه (سوآپ) وجود ندارد. به همین دلیل، حتی یک اسکالپر که در حساب اسلامی فعالیت می‌کند، می‌تواند بدون مشکل از یک حساب استاندارد استفاده کند.
اما اگر اسکالپر بخواهد موقعیت خود را برای مدت طولانی‌تری حفظ کند تا از سود احتمالی بیشتری بهره ببرد، باید از حساب اسلامی استفاده کند. در غیر این صورت، برای اجتناب از پرداخت سود شبانه، باید موقعیت خود را ببندد.
اگرچه نگهداری موقعیت‌ها در اسکالپینگ نسبت به معاملات روزانه دشوارتر است، اما در معاملات نوسانی این پیچیدگی‌ها بیشتر می‌شود.
معاملات نوسانی در حساب‌های اسلامی
در معاملات نوسانی، معامله‌گران موقعیت‌هایی را برای چند روز یا حتی چند هفته باز می‌کنند. اگر یک معامله‌گر نوسانی بخواهد به اصول مالی اسلامی پایبند بماند و از پرداخت سود شبانه (سوآپ) خودداری کند، باید از حساب اسلامی استفاده کند.
معمولاً، معاملات نوسانی به عنوان کم‌ریسک‌ترین استراتژی‌های سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت شناخته می‌شود، اما برای یک معامله‌گر اسلامی، استفاده از حساب بدون سوآپ امری ضروری است تا از پرداخت سود شبانه جلوگیری کند.
اهرم در حساب اسلامی
اهرم در فارکس به این معناست که بروکر مبلغی چند برابر سرمایه شما به‌صورت قرض در اختیارتان قرار می‌دهد تا معاملات بزرگ‌تری انجام دهید. از نظر شرعی، این موضوع می‌تواند مشکلات زیر را ایجاد کند:
- وجود ربا: اگر قرض ارائه‌شده توسط بروکر دارای سود (بهره) باشد، از نظر شرعی حرام است.
- معاملات صوری: در بسیاری از موارد، معامله با اهرم به‌صورت صوری انجام می‌شود و مالکیت واقعی ارز یا کالا به معامله‌گر منتقل نمی‌شود، که این امر نیز ممکن است از نظر شرعی مشکل‌ساز باشد.
برای اطمینان از شرعی بودن معاملات، توصیه می‌کنیم از حساب‌های بدون بهره (اسلامی) استفاده کنید و همچنین با مرجع تقلید خود در مورد استفاده از اهرم مشورت کنید.
مزایای حساب های اسلامی
یکی از تفاوت‌های اصلی بین حساب‌های اسلامی و حساب‌های معمولی، عدم وجود کمیسیون سوآپ در حساب‌های اسلامی است. این ویژگی می‌تواند مزیت بزرگی باشد، زیرا به شما این امکان را می‌دهد که موقعیت‌های بلندمدت را بدون نگرانی از کاهش سود به دلیل هزینه‌های سوآپ باز کنید.
دیگر مزیت مهم حساب‌های اسلامی این است که معامله‌گران می‌توانند بدون نیاز به پرداخت هزینه اضافی، معاملات خود را در جفت‌ارزهایی انجام دهند که هزینه سوآپ آنها معمولاً بالا است.
معایب حساب های اسلامی
عدم وجود سوآپ در حساب‌های اسلامی می‌تواند برای معامله‌گران فارکس چالش‌هایی ایجاد کند. یکی از معایب این است که معامله‌گران نمی‌توانند از سودهای مثبت که معمولاً به موقعیت‌های فروش کوتاه تعلق می‌گیرد، استفاده کنند. علاوه بر این، این نوع حساب‌ها مزایای استراتژی‌هایی مانند “استراتژی حمل و نقل سود” را که به‌طور معمول در حساب‌های غیر اسلامی وجود دارد، از دست می‌دهند.
علاوه بر این، برخی از کارگزاران برای جبران حذف سودهای احتمالی از کمیسیون‌های ثابت یا کارمزدهای اداری استفاده می‌کنند. این مدل شبیه به روندهایی است که بانک‌ها در امور مالی اسلامی اعمال می‌کنند.
برای شروع تجارت حلال، مهم است که ابتدا شرایط کارگزار خود را بررسی کرده و در حساب آزمایشی تمرین کنید. پس از آشنایی با شرایط، می‌توانید یک حساب اسلامی باز کرده و معاملات خود را آغاز کنید.
چگونه حساب cfd را اسلامی کنیم؟
برای تبدیل حساب CFD خود به حساب اسلامی و رعایت اصول شریعت، می‌توانید این مراحل را دنبال کنید:
انتخاب یک بروکر با حساب اسلامی
ابتدا بروکری را پیدا کنید که گزینه حساب اسلامی یا Swap-Free Account ارائه می‌دهد. حساب اسلامی بهره شبانه را حذف می‌کند، که با اصول شریعت ناسازگار است. برخی بروکرها این حساب‌ها را در دسترس کاربران مسلمان قرار می‌دهند. قبل از انتخاب بروکر، حتماً بررسی کنید که شرایط حساب‌های اسلامی به نیازهای معاملاتی شما می‌خورد.
ارسال درخواست برای تبدیل حساب
پس از ایجاد حساب در بروکر، از طریق بخش پشتیبانی یا پنل کاربری، درخواست تبدیل به حساب اسلامی را ثبت کنید. برخی از بروکرها این قابلیت را به‌طور خودکار برای مشتریان مسلمان فعال می‌کنند، اما گاهی نیاز است که این درخواست را به‌صورت دستی ارائه دهید.
بررسی هزینه‌های جایگزین
در حساب‌های اسلامی، حتی اگر بهره شبانه حذف شود، ممکن است بروکر هزینه‌های دیگری مانند کارمزد مدیریت یا هزینه ثابت روزانه دریافت کند. این هزینه‌ها به‌طور رسمی اعلام می‌شوند و هدفشان پوشش حذف بهره شبانه است. پیش از تأیید حساب، شفافیت این هزینه‌ها را بررسی کنید و مطمئن شوید که با اصول شرعی مطابقت دارد.
مطالعه دقیق شرایط و قوانین حساب اسلامی
پیش از شروع معامله، تمامی جزئیات مرتبط با حساب اسلامی را در شرایط و مقررات بروکر مطالعه کنید. اطمینان حاصل کنید که سایر ویژگی‌های حساب نیز با معیارهای شرعی تطابق دارد. جالب است بدانید بسیاری از بروکر ها این امکان را برای شما فراهم می‌کنند که از حساب ECN خود نیز با رعایت قوانین شریعت استفاده کنید.
مطالعه این مطلب پیشنهاد می‌شود: حساب ECN چیست؟
سخن آخر
حساب‌های فارکس اسلامی گزینه‌ای مناسب برای مسلمانانی است که به دنبال ورود به بازارهای مالی با رعایت اصول دینی هستند. این حساب‌ها با حذف بهره، معاملات فوری، و شفافیت در هزینه‌ها، فضای مناسبی برای تجارت حلال فراهم می‌کنند. با این حال، معامله‌گران باید تحقیق کافی انجام دهند و شرایط کارگزاران را با دقت بررسی کنند تا مطمئن شوند فعالیت‌هایشان کاملاً مطابق با شریعت است.
سوالات متداول
در حساب اسلامی معامله‌گران چه کمیسیون‌هایی می پردازند؟
تمامی مشتریان مسلمانی که از حساب معاملاتی اسلامی استفاده می کنند، مارجین، کمیسیون و هزینه های اداری را پرداخت می کنند.
منظور از هزینه ی روزانه در حساب اسلامی بروکر آلپاری چیست؟
آلپاری به جای سوآپ، مبلغی ثابت یا هزینه خدمات دیگری برای معاملات در نظر می‌گیرد، تا بتواند هزینه‌های نگهداری معاملات باز طولانی‌مدت را پوشش دهد. این هزینه‌ها بسته به نوع حساب، حجم معاملات و شرایط بازار متغیر است.
آیا افرادی که معاملات خود را در کمتر از 24 ساعت می‌بندند، نیاز به حساب اسلامی دارند؟
خیر، افرادی که معاملات خود را پیش از پایان روز معاملاتی یا قبل از اعمال بهره شبانه (سوآپ) می‌بندند، نیازی به حساب اسلامی ندارند. بهره شبانه تنها برای معاملاتی اعمال می‌شود که بعد از پایان یک روز معاملاتی باز بمانند. بنابراین، اگر معاملات شما در کمتر از 24 ساعت بسته شود، هیچ هزینه‌ای از این بابت به شما تعلق نمی‌گیرد و استفاده از حساب اسلامی ضرورت ندارد.
آیا در حساب‌های اسلامی بروکرها به صوری بودن معاملات CFD توجه می‌شود و معاملات واقعی انجام می‌شود؟
خیر، در حساب‌های اسلامی فقط بهره شبانه (سوآپ) حذف می‌شود، اما شکل معاملات تغییری نمی‌کند. بروکرها معمولاً معاملات را به صورت CFD (قرارداد مابه‌التفاوت) انجام می‌دهند و کالای واقعی مانند ارز یا کالاها خریدوفروش نمی‌شود. این موضوع در حساب‌های اسلامی نیز تغییری ندارد.
آیا ویتاورس بروکر حساب اسلامی دارد؟
بله، بروکر ویتاورس امکان ارائه حساب اسلامی دارد.