در صورتی که ترید در اسلام اغلب حرام شمرده می شود، باز هم امکان تجارت وجود دارد. نکته کلیدی یافتن یک حساب فارکس اسلامی است که تجارت بدون مبادله را برای معامله گران دین اسلام ارائه می دهد.
این مقاله به اصول مالی اسلامی، راهکارهای تجارت حلال اسلامی می پردازد و به این سؤالات پاسخ می دهد: حساب اسلامی در فارکس چیست؟ و آیا تجارت فارکس حلال است؟
به یاد داشته باشید که این سایت مرجع دینی در تجارت اسلامی نیست. اگر میخواهید از حلال بودن فعالیتهای تجاریتان مطمئن شوید، میتوانید با یک مرجع دینی مشورت کنید که وضعیت شخصی شما را در نظر بگیرد.
حساب اسلامی فارکس چیست؟
حساب فارکس اسلامی یک حساب معاملاتی حلال است که به مشتریانی ارائه می شود که به قرآن احترام می گذارند و مایل به سرمایه گذاری در بورس اسلامی با رعایت اصول مالی اسلامی هستند.
همچنین به عنوان حساب های بدون مبادله نیز شناخته می شود، حساب های معاملاتی اسلامی از چندین جهت با حساب های معمولی فارکس متفاوت هستند. از آنجایی که اسلام انباشت سود را ممنوع کرده است، تاجرانی که دارای حساب اسلامی هستند، نرخ بهره را پرداخت و دریافت نمی کنند. علاوه بر این، معاملات در حساب های مبتنی بر فاینانس اسلامی باید بدون تاخیر انجام شود، بنابراین ارزها باید بلافاصله از حسابی به حساب دیگر منتقل شوند و هزینه های تراکنش نیز باید همزمان پرداخت شود.
آیا تجارت فارکس حلال است؟
اگرچه سرمایه گذاری حلال در فارکس یک نوآوری مالی اخیر نیست، اما تعداد کمی از کارگزاران بدون معاوضه وجود دارند که حساب های اسلامی راارائه می کنند.
اغلب این نوع حساب معاملاتی توسط کارگزاران تبلیغ نمی شود، زیرا گاهی اوقات سود کمتری برای آنها دارد و تعداد مشتریانی که آنها را درخواست می کنند بسیار محدود است.
اصول تجارت حلال فارکس
امور مالی اسلامی چهار اصل اساسی دارد:
· ممنوعیت پرداخت و دریافت هرگونه نرخ سود
· مبادلات فوری در چارچوب عملیات تجاری
· ممنوعیت قمار
· توزیع خطرات و منافع
این چهار اصل همیشه در سنت بانکداری و تجارت غربی نمی گنجد و برای احترام به اصول مالی اسلامی، حساب های تجاری خاصی ایجاد شده است که معمولاً به آنها «حساب های اسلامی» می گویند.
این حسابها به مشتریانی ارائه میشود که میخواهند تجارت فارکس حلال را انجام بدهند بدون اینکه نیازی به جدا کردن فعالیت سرمایهگذاری خود از اصول دینی خود داشته باشند.
به طور کلی، این حسابها کاملاً شبیه حسابهای تجاری سنتی هستند، فقط برخی از عناصر خاص برای رعایت اصول بنیادی مالی اسلامی تطبیق داده شدهاند.
چگونه یک حساب فارکس اسلامی باز کنیم؟
برای افتتاح حساب فارکس اسلامی، مشتریان مسلمان باید ثبت نام کرده و حساب Trade.MT5 باز کنند و مدارک لازم برای افتتاح حساب معاملاتی حلال را ارائه کنند.
به محض دریافت تاییدیه باز بودن حساب فارکس اسلامی خود، می توانید اولین واریز خود را از طریق روش پرداختی که خودتان ترجیح می دهید انجام دهید و تجارت در صرافی حلال را آغاز کنید. افتتاح حساب معاملاتی اسلامی اکنون آسان تر از همیشه است.
شما می توانید در هر زمان از طریق حساب آنلاین خود درخواست برداشت از درآمد یا وجوه خود را داشته باشید.
در صورت تمایل می توانید ابتدا با یک حساب آزمایشی تجارت اسلامی بدون ریسک تمرین کنید. شما به شرایط واقعی بازار اما با وجوه مجازی دسترسی خواهید داشت. علاوه بر این، آنها رایگان هستند!
کمیسیون های حساب بازرگانی اسلامییکی از ویژگیهای تجارت اسلامی این است که مانند سایر حسابهای تجاری سنتی، سود مبادلهای ایجاد نمیکند. سوآپ، سودی است که معاملهگر هنگام خروج از موقعیت باز یک شبه پرداخت یا دریافت میکند که معامله ارز را حرام میکند.
با این حال، حساب های معاملاتی پول اسلامی این منافع را حذف می کند تا مسلمانان بتوانند در بورس حلال معامله کنند. اما پس از آن، معامله گران چه کمیسیون هایی می پردازند؟
تمامی مشتریان مسلمانی که از حساب معاملاتی اسلامی استفاده می کنند، مارجین، کمیسیون و هزینه های اداری را پرداخت می کنند.
آیا تجارت فارکس حلال است یا حرام؟
با یک چهارم جهان اسلام و توسعه تجارت آنلاین، موضوع بورس در اسلام به طور فزاینده ای مطرح می شود. در این بخش، بسیاری از دیدگاه ها و منابع برای پاسخ به حلال یا حرام بودن معامله بررسی می شود.
بازار فارکس و اقدامات به صورت خاص را تجزیه و تحلیل می کند و سعی می کند در مورد چگونگی حلال ماندن توصیه هایی ارائه دهد و ببیند چه ابزارهایی را می توان طبق قوانین اسلام معامله کرد.
پس آیا در مورد فارکس، سهام، آتی، کالا و ارز، سرمایه گذاری در بورس حلال است یا حرام؟
این سوالی است که اغلب در میان سرمایه گذاران مسلمانی که می خواهند در بازارهای مالی سرمایه گذاری کنند مطرح می شود. در واقع اسلام جستجو برای بهبود وضعیت شما به خصوص مالی را مجاز می داند، اما شک و تردید در مورد بورس در اسلام همچنان وجود دارد.
بنابراین، آیا تجارت فارکس حلال است؟
طبق تعریف، تجارت فارکس را می توان حلال دانست و مغایر با اصول بنیادین مالی اسلامی نیست. تجارت فارکس به صورت فزاینده ای در دسترس است و پتانسیل برای سودهای سریع هر روز معامله گران بیشتری را به خود جذب می کند. در نگاه اول یک فرصت سرمایه گذاری حلال به نظر می رسد، زیرا صرفاً در مورد خرید و فروش پول است. با این حال، مواردی وجود دارد که باید بررسی شود.
اگر یورو را در برابر دلار بخرید و بعداً که یورو در برابر دلار افزایش یافت بفروشید، معامله حلال است. اما در واقع مشکلات متعددی وجود دارد که حساب تجارت اسلامی سعی در حل آنها دارد.
مالی اسلامی
در کنار ممنوعیت پرداخت یا دریافت سود، جایی که کارها کمی دشوارتر می شود. به عنوان یک رویه استاندارد، هنگامی که یک سرمایه گذار پس از پایان جلسه معاملاتی، موقعیت های باز را نگه می دارد، کارگزار کمیسیون سوآپ را دریافت می کند که مطابق با نرخ بهره است.
این نرخ بهره با این واقعیت مرتبط است که کارگزار از طریق اهرم به شما وام غیر مستقیم می دهد. و مانند هر وامی طبیعی است که برای طلبکار که در این صورت معلوم می شود دلال است، سودآور باشد.
به همین دلیل است که حساب معاملاتی استاندارد حرام است، زیرا عملیات آن شامل پرداخت سود است، اما حساب معاملاتی اسلامی حلال است و پرداخت این سودهای سوآپ را حذف می کند.
در واقع در اسلام مجاز است از کسی پول قرض کرد تا برای منفعت سرمایه گذاری کند و سپس این وام بدون بهره را به طلبکار بازپرداخت کرد.
برای سودآور ماندن، کارگزار در عوض کارمزد و کمیسیونی را دریافت می کند، که برخی ممکن است آن را یک علاقه پنهان در نظر بگیرند، اما بسیاری از محققان این روش را برای تسهیل تجارت تأیید می کنند.
مالی اسلامی: تجارت حلال دست به دست
با حذف آیتم بهره، سوال بعدی به خود صرافی مربوط می شود. تجارت در اسلام تا زمانی مجاز است که «دست به دست» انجام شود. در گذشته، اکثر معاملات رودررو انجام می شد، اما با تکامل تجارت الکترونیک، منظور از «دست در دست» چیست؟
بسیاری استدلال می کنند که قرارداد بین دلال و تاجر است که در تعریف دو طرف مختلف جایز است و بنابراین حلال است.
بازرسان فراتر رفتند و گفتند که مبادله واقعی باید در همان «جلسه»، زمانی که قرارداد منعقد میشود، انجام شود.
بنابراین، تراکنشها باید فوراً انجام شوند، که معمولاً در مورد معاملهگران فارکس وجود دارد، جایی که سفارشها در چند ثانیه یا حتی کمتر انجام میشوند.
این امر به عنوان مثال گزینه های باینری را از چارچوب تجارت حلال حذف می کند، جایی که مبادله کالاها متفاوت است، که حرام است.
حساب های اسلامی در متاتریدر
پلتفرم معاملاتی متاتریدر پر استفاده ترین پلتفرم در جهان است. همچنین محبوب ترین پلت فرم معاملاتی در بین کارگزاران فارکس و CFD های آنلاین است. بنابراین، چه چیزی می تواند عادی تر از این سوال باشد که آیا معیارهای مالی اسلامی را برآورده می کند؟
پلتفرم معاملاتی متاتریدر را می توان حلال دانست، زیرا تنها یک پلتفرم معاملاتی است. در واقع این پلتفرم فقط یک ابزار است، رابطی که به شما امکان می دهد سفارشات خود را در بازار باز کنید.
صرف نظر از ماهیت حساب معاملاتی که استفاده می کنید، اعم از حساب استاندارد، حساب حرفه ای یا حساب اسلامی، سفارشات شما به همین ترتیب اجرا می شود. فقط کارگزار شما می تواند شرایط معاملاتی را که قرار است با آن سرمایه گذاری کنید تعریف کند، پلتفرم به هیچ وجه آنها را تغییر نمی دهد یا تغییر نمی دهد.
علاوه بر این، تنها حساب معاملاتی که انتخاب میکنید بر شرایط معامله شما تأثیر میگذارد و میتواند تبدیل به یک معاملهگر حلال یا حرام شود. از این رو اهمیت انتخاب یک حساب معاملاتی اسلامی نزد کارگزار خود برای اینکه مجبور به پرداخت نرخ بهره نباشید، اهمیت دارد.
معاملات روزانه در حساب های اسلامی
معاملات روزانه یکی از سه نوع معامله به همراه معاملات اسکالپینگ و نوسانی است که به بررسی آن خواهیم پرداخت. این نوع استراتژی شامل باز کردن موقعیتهایی است که در طول جلسات بسته میشوند، یعنی قبل از بسته شدن بازارها در پایان روز.
سود این نوع عملیات در همان جلسه این است که پوزیشن های باز شبانه نگهداری نمی شوند، از پرداخت پورسانت سوآپ خودداری می شود و در نتیجه نرخ های سود حتی اگر در حساب معاملاتی اسلامی فعالیت نمی کنید. بدون تعویض
اما در این صورت داشتن اکانت اسلامی چه مزیتی دارد؟
گاهی اوقات یک معامله گر در صبح پوزیشنی را باز می کند و قصد دارد آن را در پایان روز ببندد، اما در پایان جلسه پوزیشن در حال کسب سود است و معامله گر پیش بینی می کند که حرکت باید ادامه یابد.
در این صورت شاید عاقلانه باشد که منصب خود را نبندد و برای منفعت بیشتر حفظ کند. اگر معامله گر دارای حساب اسلامی باشد، می تواند از این فرصت نهایت استفاده را ببرد، اما اگر معامله گر دارای حساب استاندارد باشد، باید برای رعایت اصول مالی اسلامی و عدم پرداخت نرخ بهره، از این سود احتمالی صرف نظر کند.
معامله در حساب غیر اسلامی نیز تاجر اسلامی را در معرض خطر فراموشی و افتادن در یک تجارت حرام قرار می دهد.
اسکالپینگ در حساب های اسلامی
مانند معاملات روزانه، اسکالپینگ یک سبک معاملاتی است. این به معنای باز شدن موقعیت هایی توسط معامله گر است که قرار است به سرعت، در چند دقیقه یا حتی چند ثانیه بسته شوند.
هدف یک اسکالپر (اصطلاحی که به معاملهگری اطلاق میشود که اسکالپینگ را انجام میدهد) این است که موقعیتهای کوچک زیادی را با کسب تنها چند امتیاز در هر یک از آنها باز کند.
مزیت اسکالپینگ این است که مانند معاملات روزانه، با بسته شدن سریع موقعیت ها، پرداخت نرخ بهره وجود ندارد، زیرا موقعیت پس از چند ثانیه یا چند دقیقه بسته می شود. بنابراین یک اسکالپر اسلامی به راحتی می تواند از یک حساب استاندارد استفاده کند و به استفاده از حساب معاملاتی اسلامی محدود نمی شود.
از سوی دیگر، مانند معاملات روزانه، اگر اسکالپر بخواهد یک موقعیت را برای مدت طولانیتری حفظ کند و این موقعیت به یک موقعیت بلندمدت تبدیل شود تا منافع بالقوه جذابتری را جمع کند، باید از یک موقعیت استفاده کند. حساب اسلامی، در غیر این صورت برای جلوگیری از پرداخت سود باید موقعیت خود را قطع کنید.
اگرچه این امر دشوارتر از اسکالپینگ نسبت به معاملات روزانه است.
تجارت نوسانی در حساب های اسلامیمعاملات نوسانی شامل باز کردن موقعیت ها برای چند روز یا حتی هفته است. بنابراین، یک معامله گر نوسانی که به اصول مالی اسلامی احترام می گذارد، اگر می خواهد از پرداخت سود خودداری کند، باید با حساب اسلامی کار کند.
معاملات نوسانی کمریسکترین سه رویکرد سرمایهگذاری کوتاهمدت در نظر گرفته میشود، اما یک حساب معاملاتی بدون سوآپ برای یک معاملهگر اسلامی ضروری است.
مزایای حساب های اسلامی
تفاوت اصلی بین حساب های اسلامی و حساب های پایه این است که کمیسیون سوآپ وجود ندارد. این میتواند یک مزیت بسیار مهم باشد، زیرا میتوانید موقعیتهای بلندمدت را بدون ریسک کاهش سود به دلیل کمیسیون سوآپ باز کنید.
دومین مزیت بزرگ این است که معاملهگر میتواند موقعیتهایی را در جفت ارز باز کند که در آن هزینههای سوآپ به طور کلی بسیار بالا است (به ویژه در جفتهای عجیب).
معایب حساب های اسلامی
عدم وجود سوآپ همچنین میتواند برای معاملهگر فارکس حلال مضر باشد، زیرا نمیتواند از پرداختهای سود مثبتی که اغلب به موقعیتهای فروش کوتاه پرداخت میشود، همراه با مزایای استراتژیهای معاملاتی حمل و نقل سود ببرد.
اغلب، برای اینکه پس از حذف سود سودآور باقی بماند، کارگزار غیرمعاوضه کارمزد اداری ثابتی دریافت می کند، همانطور که بانک ها در امور مالی اسلامی انجام می دهند.
یک حساب بازرگانی اسلامی باز کنیدواضح است که تجارت حلال تا حدی به اقدامات شما و تا حدودی به کاگذاری که انتخاب می کنید بستگی دارد. هنگامی که شرایط کارگزار را آزمایش کردید و در یک حساب آزمایشی تمرین کردید، می توانید یک حساب اسلامی برای شروع معامله باز کنید.